주식복리계산기, 복리의 마법 2, 수익률의 중요성

2020/12/05 - [금융상식] - 가치투자 장기투자 성장주 투자 끝판왕, 공룡기업 아마존

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주식복리계산기, 복리의 마법 2, 수익률의 중요성

 

 

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먼저 복리의 마법, 지수함수 링크 공유드립니다.

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주식복리계산기, 복리의 마법, 지수함수

 

주식복리계산기, 복리의 마법, 지수함수에 이어 오늘은 주식복리계산기, 복리의 마법 2, 수익률의 중요성 시작하겠습니다. 

복리가 단리보다 중요하고, 시장경제는 "언제나" 복리로 증가한다는 것은 이제 여러분 모두 아실 겁니다. 오늘은 수익률의 크기의 중요성을 설명하겠습니다.

 

1. 수익률에 따른 시간 단축

수익률의 크기가 중요한 이유는, 수익률의 크기가 복리의 마법 효과의 크기를 결정하고, 자산이 불어나는 속도를 결정하기 때문입니다. 자산이 불어나는 속도가 중요한 이유는 자산의 규모가 커지기 때문이기도 하지만, 더 핵심은, 목표하는 금액을 달성하는 데 걸리는 시간을 단축하기 때문입니다. 이와 더불어, 수익률이 높은 자산을 선택하는 것은 중요하지만, 일정 수익률 이상의 자산에서는 자산의 안정성이 수익률보다 우선시 된다는 개념을 얻으셔야 합니다. 아래 그래프는 월 100만 원씩 해당 수익률의 자산에 투자할 때 10억 원을 달성하는 데 걸리는 시간을 계산한 결과입니다. 그래프부터 우선 보겠습니다.

 

 

 

x축의 단위는 "년" 입니다. 월 100만 원으로 5% 적금에 가입할 경우 30년 모아도 10억을 모으지 못합니다. 그래프를 보면 100만 원씩 자산에 투자하여 10억을 모으기 위해 0%와 5%는 은퇴하기 전에 불가능, 10%는 23년, 15%는 18년, 20%는 15년, 25%는 13년, 30%는 12년, 35%는 11년, 40%는 10년입니다. 수익률이 높을수록 수익률 5% 증가 당 단축하는 시간 폭은 점점 줄어듭니다. 물론 수익률이 높아야 목표 금액에 달성하는 시간이 줄어듭니다. 그러나, 안정적으로 30% 수익률을 주는 자산과 불안정한데 40% 수익률을 주는 자산 중 하나를 선택해야 한다면, 2년 정도의 시간이 더 걸린다고 하더라도 안정적으로 연수익률 30%를 가져다주는 자산을 선택해야 합니다. 

 

2. 투자 금액에 따른 시간 단축

 

복리의 마법은 투자 금액에 따른 시간 단축에도 적용됩니다. 월 100만 원, 200만 원, 300만 원, 400만 원, 500만 원씩 투자하였을 때 분명 투자 금액이 클수록 특정 시간이 지난 이후 자산 가치는 배로 증가합니다. 하지만, 이는 목표 금액을 달성하기 위한 시간을 고려하였을 때 단 1~2년 차이에 불과합니다. 수익률 30%인 자산에 해당 금액을 매월 투자했을 때 결과입니다.

 

 

 

월 투자액을 100만 원에서 200만 원으로 증가시키면, 목표 금액에 도달하는데 3년 단축할 수 있습니다. 그다음 월 100만 원은 1년 반, 그다음 월 100만 원은 1년, 그다음 월 100만 원은 1년도 채 단축하지 못합니다. 따라서 무리하여 많은 금액을 투자하기보다는 일상생활에 변화가 없을 정도에서 한계치를 투자하되, 꾸준히 높은 수익률로 투자하는 방식이 바람직합니다.

 

워렌 버핏이 S&P 500 인덱스 펀드를 투자하라고 한 이유 중 하나는 해당 자산이 상대적으로 안정적이기 때문입니다. S&P 500의 수익률은 연평균 8~9% 정도 입니다. 하지만, 안정적이므로 목표 금액에 달성하기 위한 시간을 잘 지켜주는 투자 방식이라는 것입니다. 개별 종목 투자를 하더라도 이렇게 안정적인 자산에 투자해야합니다. 대표적으로 아마존이 지난 20년간 보여준 일정한 자산 증가가 이와 유사합니다.

 

긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 지금까지 스토킹스톡이었습니다.

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“Know what you own, and know why you own it”

- Peter Lynch -

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